Любой стартап предполагает наличие у его создателя начального капитала. Многие начинающие предприниматели имеют на руках необходимые суммы — их можно назвать счастливчиками в мире бизнеса. Однако столь же большая доля стартаперов не может обеспечить себе полное финансирование проекта, а потому обращается в банк или другую кредитную организацию, чтобы получить деньги в долг на учреждение нового бизнеса.

Немало начинающих предпринимателей в сфере малого и среднего бизнеса прибегают к помощи МФО — микрофинансовых организаций, который дают займ всем платёжеспособным гражданам. Но что же следует выбрать новичку в мире бизнеса — услуги банка или МФО? Сегодня мы ответим на этот вопрос и выясним основные преимущества кредитного финансирования бизнеса.

Выбор между кредитом и займом: что лучше для стартапа?

Кредит и заём часто понимаются как синонимичные понятия, однако у них есть уникальные особенности, от которых зависит их польза для того или иного типа предпринимателей. Разберёмся в их различиях.

• Заём — это передача физическому или юридическому лицу денег или активов на время. В заёмных отношениях участвуют две стороны — займодавец и заёмщик, и второй, при заключении кредитного договора, обязуется вернуть первому сумму, равную или эквивалентную выданной.
• Кредит — это передача заёмщику средств во временное пользование, то есть услуга, за которую он обязуется выплатить проценты по истечении чётко обговорённого договором срока.

Самое главное преимущество финансирования в форме кредита — невысокая процентная ставка. По договору, клиент банка обязуется выплатить от 18 до 30 % годовых потребительского кредита — размер ставки зависит от конкретного банка, региона и реализуемой банком кредитной программы. Также на размер ставки влияет планируемая сумма кредита и качество предоставленной документации. Например, клиенту, который желает получить кредит в несколько миллионов рублей, чтобы открыть предприятие среднего бизнеса, следует предоставить банку грамотный и перспективный бизнес-план, а также иметь абсолютно чистую кредитную историю — то есть не иметь просрочек в прошлой работе с банками и МФО (или МКО).

Микрофинансовые организации не обязывают своего клиента показывать ни кредитную историю, ни бизнес-план, но и работать с ними не так выгодно в финансовом плане — ставка у них гораздо больше, а размер займа не превышает одного миллиона рублей. Советуем обратиться в микрокредитную организацию, чтобы получить кредит размером до 70 миллионов рублей — МКО предлагают своим клиентам более гибкие условия, чем банки, но и требуют от них большей документации, чем МФО.

Какие ещё есть способы финансирования малого и среднего бизнеса?

Помимо кредита и займа существует ещё один вид финансовой помощи извне. Мы говорим об услугах бизнес-ангелов, или частных венчурных инвесторов, без которых многие современные компании и вовсе не смогли бы ступить на глобальный рынок. Бизнес-ангелы имеют больший, чем у кого-либо ещё, опыт работы с современными стартапами. Это блестящие бизнес-специалисты, которые не боятся рисков и готовы вкладываться в самые смелые и неординарные проекты. Отличие бизнес-ангелов от обыкновенных инвесторов заключается в том, что с ними предприниматель сотрудничает не только в начале бизнес-деятельности, но и в процессе реализации стартапа и на этапах его превращения в настоящее предприятие. Ещё одно преимущество сотрудничества с такими специалистами заключается в том, что они являются состоявшимися предпринимателями, которые могут предложить своему неопытному клиенту бесценные знания и помощь.